🏗️ Riesgos técnicos: CAR/EAR, rotura de maquinaria y equipo electrónico

1. Respecto del deducible o franquicia aplicable en los seguros de ingeniería, como la póliza CAR, es correcto afirmar que:

1. La póliza no contempla deducible alguno, pues este mecanismo corresponde a los seguros de responsabilidad civil y no a los de daños materiales
2. El deducible se aplica solamente durante el período de pruebas de la maquinaria montada en la obra
3. La póliza opera con un deducible obligatorio por cada siniestro, que suele incrementarse frente a eventos de la naturaleza como el terremoto o la inundación
4. El deducible se elimina de manera automática una vez que la obra supera el 50% de avance físico

En los seguros de ingeniería, incluida la póliza CAR, el deducible por siniestro es obligatorio y habitualmente se incrementa para eventos de la naturaleza; no se limita al período de pruebas ni desaparece por el avance de obra. (Munich Re / Swiss Re, Engineering insurance – Deductibles)

2. ¿Cuál de las siguientes obras corresponde típicamente al objeto asegurado bajo una póliza CAR?

1. La construcción de un puente en ejecución, con sus estructuras y obras civiles asociadas
2. El montaje de una línea de producción industrial y sus pruebas de puesta en marcha
3. Un conjunto de servidores y equipos de cómputo en pleno funcionamiento
4. Una planta ya operativa afectada por una falla interna de sus turbinas

CAR ampara obras de ingeniería civil en ejecución, como edificios, carreteras, puentes, presas y túneles; el montaje de maquinaria corresponde a EAR, el equipo de cómputo en operación al seguro de Equipo Electrónico, y la falla interna en operación a Rotura de Maquinaria. (Diccionario MAPFRE de Seguros, voz 'Seguro de todo riesgo construcción'; Munich Re, Contractors' All Risks (CAR) Insurance)

3. La póliza CAR se caracteriza por operar bajo el sistema 'a todo riesgo'. Esto significa que la cobertura de daños materiales opera de la siguiente manera:

1. Ampara los daños materiales enumerados de manera taxativa en las condiciones particulares de la póliza
2. Ampara los daños ocasionados por incendio, rayo y explosión, en los mismos términos que una póliza de incendio
3. Ampara los daños a la obra, condicionado a que el asegurado acredite previamente la culpa del contratista
4. Ampara todo daño material súbito, imprevisto y accidental a la obra, salvo lo expresamente excluido en la póliza

Bajo el sistema 'a todo riesgo' se cubre cualquier daño material súbito e imprevisto salvo exclusión expresa (sistema de exclusiones nombradas), a diferencia de las pólizas de riesgos nombrados, que solo cubren los peligros enumerados. (Munich Re, Engineering insurance; Diccionario MAPFRE de Seguros, voz 'seguro a todo riesgo')

4. ¿En cuántas secciones se estructura habitualmente una póliza CAR?

1. Tres secciones: daños materiales, portadores de datos y mayores costos de explotación
2. Dos secciones: daños materiales a la obra y responsabilidad civil frente a terceros
3. Una sección única que integra daños materiales y responsabilidad civil sin diferenciación
4. Cuatro secciones, una por cada etapa del cronograma de la obra

La póliza CAR se estructura en dos secciones: Sección I, daños materiales a la obra, y Sección II, responsabilidad civil frente a terceros; la estructura de tres secciones con portadores de datos corresponde al seguro de Equipo Electrónico. (Munich Re, condiciones generales CAR/EAR; Swiss Re, Engineering insurance)

5. Una inmobiliaria, propietaria del terreno y contratante de la obra, encarga la construcción de un condominio a una constructora, la cual subcontrata a dos empresas para las instalaciones sanitarias y eléctricas. Se contrata una póliza CAR para todo el proyecto. Conforme a la práctica habitual de este seguro, ¿quiénes deben figurar como asegurados en la póliza?

1. La inmobiliaria propietaria, la constructora contratista principal y los subcontratistas, por tratarse de un seguro con pluralidad de asegurados
2. La inmobiliaria propietaria, en su condición de titular del interés asegurable sobre la obra
3. La constructora contratista principal, debiendo cada subcontratista contratar una póliza independiente para sus propios trabajos
4. Los subcontratistas de instalaciones sanitarias y eléctricas, por ejecutar los trabajos de mayor riesgo técnico de la obra

El seguro CAR admite pluralidad de asegurados: el propietario/contratante, el contratista principal y los subcontratistas quedan amparados bajo la misma póliza. (Munich Re, Contractors'/Erection All Risks Insurance; Diccionario MAPFRE de Seguros)

6. ¿Sobre qué base se determina la suma asegurada de la Sección I (daños materiales) en una póliza CAR?

1. El valor de la obra ejecutada a la fecha de la última inspección, sin considerar los trabajos pendientes de culminar
2. El monto del contrato de construcción, descontada la utilidad esperada por el contratista principal
3. El valor total de la obra terminada, incluidos materiales, mano de obra, fletes, derechos de aduana e impuestos, a valor de reposición a nuevo
4. El valor comercial del terreno más el costo directo de los materiales, sin incluir mano de obra ni impuestos

La suma asegurada de la Sección I equivale al valor total de la obra terminada, incluidos materiales, mano de obra, fletes, aduanas e impuestos, sobre base de reposición a nuevo; las demás alternativas subvalúan la obra al excluir componentes de su costo total. (Munich Re, condiciones generales CAR/EAR)

7. El período de mantenimiento (garantía) que puede añadirse a una póliza CAR admite dos modalidades. ¿Cuáles son?

1. Mantenimiento preventivo, sujeto a un cronograma técnico, y mantenimiento correctivo, ante fallas no programadas
2. Mantenimiento parcial, limitado a las instalaciones eléctricas de la obra, y mantenimiento total, que abarca toda la construcción
3. Mantenimiento programado, con aviso previo al asegurador, y mantenimiento de emergencia, sin aviso previo
4. Mantenimiento simple, para daños ocurridos durante los trabajos de mantenimiento, y mantenimiento amplio, que además cubre daños originados en la ejecución de la obra pero manifestados en ese período

El período de mantenimiento admite la modalidad simple (daños durante los trabajos de mantenimiento) y la amplia o extendida (además, daños que se manifiestan en ese período pero se originaron durante la ejecución de la obra). (Munich Re, CAR/EAR Maintenance (guarantee) cover; Swiss Re, Engineering insurance)

8. ¿Cuál de las siguientes situaciones NO constituye una exclusión general típica de una póliza CAR?

1. Los daños derivados de guerra, invasión o conmoción civil
2. El daño material súbito e imprevisto sufrido por la obra durante su ejecución
3. El dolo o la culpa grave del propio asegurado o de sus representantes
4. El lucro cesante y las multas o penalizaciones por demora en la entrega

El daño material súbito e imprevisto a la obra es precisamente el riesgo que ampara la póliza CAR bajo el sistema a todo riesgo; guerra, dolo o culpa grave y lucro cesante o multas por demora sí son exclusiones generales típicas. (Munich Re, condiciones generales CAR/EAR – Exclusiones)

9. Una obra asegurada bajo póliza CAR tiene un valor total de reposición a nuevo de S/ 10,000,000, pero fue asegurada por S/ 8,000,000. Durante la ejecución ocurre un siniestro parcial que genera daños materiales por S/ 500,000. Aplicando la regla proporcional por infraseguro, ¿qué monto corresponde indemnizar?

1. S/ 400,000, resultado de aplicar la proporción entre la suma asegurada y el valor total de la obra sobre el monto del daño
2. S/ 500,000, indemnizando el total del daño sin aplicar ajuste alguno por infraseguro
3. S/ 100,000, equivalente a la diferencia entre el daño sufrido y el monto que arroja la regla proporcional
4. S/ 625,000, resultado de invertir la proporción entre la suma asegurada y el valor total de la obra

Al existir infraseguro (suma asegurada de S/ 8,000,000 frente a un valor total de obra de S/ 10,000,000), la indemnización se calcula proporcionalmente: (8,000,000 / 10,000,000) × 500,000 = S/ 400,000; las demás alternativas reflejan errores típicos, como ignorar el infraseguro o invertir la proporción. (Munich Re, condiciones generales CAR/EAR (valor de reposición a nuevo); principio general de la regla proporcional por infraseguro aplicable a los seguros de daños materiales)

10. Un proyecto integral comprende la construcción de una nave industrial y la instalación de una línea de producción automatizada. El valor de la obra civil representa el 30% del valor total del proyecto, mientras que el montaje de la maquinaria y los equipos representa el 70% restante. Según la regla práctica de suscripción para elegir entre CAR y EAR, ¿qué póliza correspondería contratar como cobertura principal del proyecto?

1. Una póliza CAR (Todo Riesgo Construcción), porque el proyecto incluye obra civil, independientemente del peso relativo de cada componente
2. Dos pólizas CAR, una por cada componente del proyecto, dado que EAR no puede aplicarse a proyectos integrales
3. Una póliza EAR (Todo Riesgo Montaje), pues el componente de montaje supera el 50% del valor total del proyecto
4. Una póliza de rotura de maquinaria, en la medida en que la línea de producción quedará operativa una vez concluido el montaje

La regla práctica de suscripción indica que, cuando el componente de montaje supera el 50% del valor total del proyecto, corresponde contratar EAR como cobertura principal; en este caso el montaje representa el 70% del proyecto. (Munich Re, Engineering insurance underwriting guidelines; IMIA, working papers)

11. ¿En cuántas secciones se estructura típicamente el seguro de Equipo Electrónico (TREE)?

1. Dos secciones: daños materiales al equipo y responsabilidad civil frente a terceros
2. Tres secciones: daños materiales al equipo, portadores externos de datos y mayores costos de explotación
3. Una sola sección que ampara los daños materiales al hardware
4. Cuatro secciones: hardware, software, datos y responsabilidad civil frente a terceros

El seguro de Equipo Electrónico se estructura en tres secciones: Sección I (daños materiales al hardware), Sección II (portadores externos de datos) y Sección III (mayores costos de explotación); la estructura de dos secciones con responsabilidad civil corresponde a CAR/EAR. (Munich Re, Electronic Equipment Insurance; Swiss Re, Engineering insurance)

12. ¿Qué ampara específicamente la Sección I del seguro de Equipo Electrónico?

1. El costo de reconstruir la información contenida en los soportes externos de datos
2. Los mayores costos de explotación en que incurre el asegurado mientras el equipo se repara
3. La responsabilidad civil del asegurado frente a terceros por el funcionamiento del equipo
4. Los daños materiales súbitos e imprevistos al equipo (hardware) asegurado

La Sección I es la cobertura básica de daños materiales al hardware; la reconstrucción de datos corresponde a la Sección II y los mayores costos de explotación, a la Sección III. (Munich Re, Electronic Equipment Insurance)

13. ¿Qué cubre específicamente la Sección II del seguro de Equipo Electrónico, referida a portadores externos de datos?

1. El costo de reconstruir o reponer la información contenida en soportes externos de datos afectados por un siniestro amparado
2. El costo de reparación física de los componentes internos del equipo, como tarjetas y unidades de almacenamiento
3. Los gastos adicionales de operación mientras el equipo siniestrado se encuentra en reparación
4. El valor comercial de las licencias de software instaladas en el equipo asegurado

La Sección II cubre el costo de reconstrucción de la información almacenada en soportes externos de datos; la reparación física del hardware corresponde a la Sección I y los mayores costos de operación, a la Sección III. (Munich Re, Electronic Equipment Insurance; Swiss Re, Engineering insurance)

14. La Sección III del seguro de Equipo Electrónico, referida a mayores costos de explotación, tiene por objeto:

1. Cubrir el lucro cesante y la pérdida de la utilidad neta derivada de la paralización del negocio
2. Cubrir el costo de reposición a nuevo del hardware afectado por el siniestro ocurrido
3. Cubrir los costos adicionales para sostener las operaciones mientras el equipo siniestrado se repara o reemplaza
4. Cubrir las penalidades contractuales frente a los clientes por la interrupción del servicio prestado

La Sección III cubre los mayores costos de explotación (increased cost of working), como el alquiler de equipos sustitutos, y no la pérdida de utilidad ni la reposición del hardware, que corresponden a otras coberturas. (Munich Re, Electronic Equipment Insurance (increased cost of working))

15. Una clínica asegura un tomógrafo bajo la Sección I de una póliza de Equipo Electrónico. Debido a una variación brusca de voltaje en la red eléctrica, el equipo sufre daños internos súbitos que impiden su funcionamiento. ¿Este evento se encuentra, en principio, amparado por la póliza?

1. No, porque las variaciones de voltaje corresponden a un riesgo que se ampara mediante la póliza de incendio y no mediante el seguro de Equipo Electrónico
2. Sí, pues constituye un daño material súbito e imprevisto de origen eléctrico, propio de la cobertura a todo riesgo de la Sección I
3. No, porque la Sección I ampara los daños de origen mecánico externo, pero no los de origen eléctrico interno del equipo
4. Sí, aunque la cobertura queda condicionada a que el fabricante certifique previamente que el equipo se encontraba fuera del plazo de garantía

El seguro de Equipo Electrónico ampara, bajo su Sección I, los daños materiales súbitos e imprevistos de origen eléctrico, como los causados por variaciones de voltaje o cortocircuito. (Munich Re, Electronic Equipment Insurance)

16. ¿Cuál de las siguientes causas se encuentra habitualmente EXCLUIDA en el seguro de Equipo Electrónico?

1. El cortocircuito y las variaciones de tensión de origen eléctrico
2. El error de operación o la negligencia del personal que maneja el equipo
3. El ingreso accidental de líquidos o de polvo al interior del equipo
4. El desgaste natural y el deterioro gradual propio del uso del equipo

Como en el resto de seguros de ingeniería, el desgaste natural y el deterioro gradual del equipo quedan excluidos por tratarse de un proceso previsible y no de un daño súbito e imprevisto; el cortocircuito, el error de operación y el ingreso accidental de líquidos o polvo sí son causas amparadas. (Munich Re, Electronic Equipment Insurance – General Exclusions (principio de exclusión del desgaste, común a los seguros de ingeniería))

17. Una empresa de telecomunicaciones sufre un siniestro en su central de conmutación, asegurada bajo una póliza de Equipo Electrónico que incluye las tres secciones. El siniestro (i) daña físicamente varias tarjetas electrónicas, (ii) destruye la información de configuración almacenada en unidades de respaldo externas, y (iii) obliga a la empresa a alquilar equipos sustitutos durante la reparación, generando un gasto adicional. ¿Cómo deben tratarse estas tres consecuencias frente a la póliza?

1. Cada consecuencia se indemniza bajo la sección correspondiente: la Sección I los daños al hardware, la Sección II la reconstrucción de la información y la Sección III los gastos adicionales de operación
2. El siniestro se indemniza en su totalidad bajo la Sección I, en la medida en que las Secciones II y III operan como coberturas complementarias de esta y no de forma autónoma
3. La reconstrucción de la información y el alquiler de equipos sustitutos se tratan como pérdidas consecuenciales, que quedan a cargo del asegurado y no de la póliza
4. La indemnización procede bajo la Sección III, pues las Secciones I y II están pensadas para siniestros que no involucran, a la vez, daño físico y pérdida de información

Cada sección de la póliza de Equipo Electrónico opera frente a su propio objeto de cobertura —hardware, datos y mayores costos de explotación—, por lo que las tres coberturas pueden concurrir ante un mismo siniestro. (Munich Re, Electronic Equipment Insurance; Swiss Re, Engineering insurance)

18. ¿Sobre qué base se determina habitualmente la suma asegurada de la Sección I (hardware) en el seguro de Equipo Electrónico?

1. El valor de compra original del equipo, sin ajuste por el paso del tiempo ni por la variación de precios en el mercado
2. El valor en libros contables del equipo según los registros de depreciación de la empresa asegurada
3. El valor de reposición a nuevo del equipo, es decir, el costo de adquirir un equipo de características similares en estado nuevo
4. El valor de venta del equipo en el mercado de bienes usados al momento de ocurrido el siniestro

Al igual que en CAR/EAR, la suma asegurada de la Sección I del seguro de Equipo Electrónico se fija sobre la base del valor de reposición a nuevo, y no sobre el valor contable, histórico o de mercado de bienes usados. (Munich Re, Electronic Equipment Insurance (criterio de valor de reposición, análogo a CAR/EAR))

19. Tras un siniestro amparado, una empresa pierde la información alojada en un disco externo de respaldo y solicita a su asegurador el 'valor comercial' de esos datos. Bajo la Sección II del seguro de Equipo Electrónico, ¿qué se indemniza realmente?

1. El costo de reconstruir o reponer la información en los portadores externos de datos, no el valor comercial abstracto de la información
2. El valor comercial de mercado que la información representa para el negocio del asegurado
3. La utilidad que la empresa habría obtenido empleando esa información durante la interrupción
4. El valor de reposición a nuevo del hardware donde se encontraba almacenada la información

La Sección II ampara el costo de reconstrucción o reposición de los datos en sus portadores externos; no cubre el valor comercial de la información, ni el hardware (Sección I), ni la utilidad dejada de percibir. (Munich Re, Electronic Equipment Insurance (Sección II – portadores externos de datos))

20. Un equipo de cómputo cuenta con un valor de reposición a nuevo de S/ 50,000, pero fue asegurado bajo la Sección I del seguro de Equipo Electrónico por S/ 40,000. Ocurre un siniestro parcial que genera daños materiales por S/ 20,000. Aplicando la regla proporcional por infraseguro, ¿qué monto corresponde indemnizar?

1. S/ 20,000, indemnizando el total del daño sin aplicar ajuste alguno por infraseguro
2. S/ 4,000, equivalente a la diferencia entre el daño sufrido y el monto que arroja la regla proporcional
3. S/ 25,000, resultado de invertir la proporción entre la suma asegurada y el valor de reposición a nuevo
4. S/ 16,000, resultado de aplicar la proporción entre la suma asegurada y el valor de reposición a nuevo sobre el monto del daño

Por infraseguro, la indemnización se calcula aplicando la proporción entre la suma asegurada (S/ 40,000) y el valor de reposición a nuevo (S/ 50,000) sobre el monto del daño: (40,000 / 50,000) × 20,000 = S/ 16,000; pagar el daño completo ignora el infraseguro y las demás alternativas corresponden a errores típicos de cálculo. (Munich Re, Electronic Equipment Insurance (criterio de valor de reposición); principio general de la regla proporcional por infraseguro aplicable a los seguros de daños materiales)

21. En el mercado de seguros de ingeniería, la póliza EAR (Erection All Risks) es equivalente a:

1. Todo Riesgo Construcción (TREC)
2. Rotura de Maquinaria (RM)
3. Todo Riesgo Montaje (TRM)
4. Todo Riesgo Equipo Electrónico (TREE)

EAR equivale a TRM y cubre el montaje e instalación de maquinaria y plantas industriales; el TREC corresponde a la póliza CAR, que ampara obra civil. (Diccionario MAPFRE de Seguros (Fundación MAPFRE), voz 'Seguro de todo riesgo montaje'; Munich Re, Erection All Risks (EAR) Insurance)

22. ¿Cuál de los siguientes riesgos está diseñado para cubrir específicamente el seguro EAR (Todo Riesgo Montaje)?

1. La ejecución de obras de ingeniería civil como carreteras, puentes y presas
2. El montaje e instalación de maquinaria, plantas industriales y estructuras de acero, incluidas sus pruebas de puesta en marcha
3. El funcionamiento de maquinaria ya recibida y en plena operación productiva
4. Los equipos informáticos y de telecomunicaciones instalados en oficinas

EAR cubre el montaje de maquinaria, plantas industriales, estructuras de acero e instalaciones electromecánicas, incluidas las pruebas de puesta en marcha; la obra civil corresponde a CAR y la maquinaria en operación a Rotura de Maquinaria. (Munich Re, Erection All Risks (EAR) Insurance)

23. La estructura habitual de una póliza EAR (Todo Riesgo Montaje) comprende:

1. Sección I de daños materiales y Sección II de mayores costos de explotación
2. Una sección única que combina daños materiales y responsabilidad civil sin diferenciación
3. Sección I de responsabilidad civil y Sección II de rotura de maquinaria
4. Sección I de daños materiales al montaje y Sección II de responsabilidad civil frente a terceros

La póliza EAR, como el CAR, se estructura en dos secciones: daños materiales a la obra o montaje, y responsabilidad civil frente a terceros. (Munich Re, condiciones generales CAR/EAR; Swiss Re, Engineering insurance)

24. Un contratista inicia las pruebas de puesta en marcha de una planta industrial nueva bajo una póliza EAR. ¿Qué característica define, en principio, la cobertura del período de pruebas?

1. Es una cobertura acotada en el tiempo y sujeta a lo pactado en la póliza, pues la etapa de pruebas concentra una mayor exposición al riesgo
2. Es una cobertura ilimitada en el tiempo que se extiende hasta la entrega definitiva de la obra, sin restricción alguna
3. Es una cobertura que traslada de forma automática el riesgo a la póliza de rotura de maquinaria mientras duran las pruebas
4. Es una cobertura que suprime el deducible por siniestro durante todo el período de pruebas

La cobertura del período de pruebas es limitada y depende de lo pactado (el mercado suele fijar un tope, por ejemplo, cuatro semanas), porque esa etapa concentra mayor exposición; no es ilimitada ni elimina el deducible. (Munich Re, EAR Insurance – Special Conditions (Testing); condiciones de mercado (pactables))

25. Una empresa contrata una póliza EAR para el montaje de maquinaria de segunda mano (usada) en una planta. Al iniciarse las pruebas de puesta en marcha de dicha maquinaria, ¿qué ocurre con la cobertura?

1. Se mantiene la cobertura de pruebas en los mismos términos generales de la póliza
2. Se amplía automáticamente el plazo de pruebas a 12 semanas
3. Queda excluida la cobertura del período de pruebas para esa maquinaria usada
4. Se traslada la cobertura de pruebas a la póliza de rotura de maquinaria

Para maquinaria usada o de segunda mano, la cobertura de pruebas queda excluida al iniciarse estas, a diferencia de la maquinaria nueva. (Munich Re, EAR Insurance – Special Conditions (second-hand machinery))

26. Un asegurado desea que su póliza EAR cubra, durante el período de mantenimiento posterior a la entrega, no solo los daños causados por los propios trabajos de mantenimiento, sino también aquellos daños que se manifiestan en ese período pero cuyo origen está en la ejecución de la obra. ¿Qué modalidad de cobertura de mantenimiento debe contratar?

1. Mantenimiento simple
2. Mantenimiento amplio o extendido
3. Cláusula LEG1 de defectos
4. Sección II de responsabilidad civil

El mantenimiento simple solo cubre daños causados durante los trabajos de mantenimiento; el mantenimiento amplio o extendido añade los daños que se manifiestan en ese período pero se originaron en la ejecución de la obra. (Munich Re, CAR/EAR Maintenance (guarantee) cover; Swiss Re, Engineering insurance)

27. En una póliza EAR que ampara el montaje de una planta industrial, ¿quiénes pueden figurar como asegurados bajo la misma póliza?

1. Únicamente el contratista principal, con exclusión expresa del propietario de la obra
2. Únicamente el propietario de la obra, quien luego repite contra los contratistas
3. Solamente la entidad financiera que otorga el crédito para financiar el proyecto
4. El propietario o contratante y el o los contratistas y subcontratistas del montaje

EAR es un seguro con pluralidad de asegurados: ampara tanto al propietario/contratante como al o los contratistas y subcontratistas. (Munich Re, Contractors'/Erection All Risks Insurance; Diccionario MAPFRE de Seguros (Fundación MAPFRE))

28. Un montaje tiene un costo de materiales y mano de obra de US$ 500,000, fletes de US$ 30,000 y derechos de aduana e impuestos de US$ 20,000. ¿Cuál debe ser la suma asegurada de la Sección I (daños materiales) de la póliza EAR, considerando el valor de reposición a nuevo?

1. US$ 550,000
2. US$ 500,000
3. US$ 530,000
4. US$ 520,000

La suma asegurada debe reflejar el valor total de la obra terminada, incluyendo materiales, mano de obra, fletes y derechos de aduana e impuestos (500,000+30,000+20,000=550,000); omitir fletes o aduana produce un infraseguro. (Munich Re, condiciones generales CAR/EAR)

29. Dentro de las cláusulas de defectos que pueden incorporarse a una póliza EAR para regular el costo de subsanar defectos de diseño, material o mano de obra, ¿cuál de las siguientes combinaciones representa la cobertura más amplia disponible?

1. LEG1 del London Engineering Group o DE1 de Munich Re
2. LEG2 del London Engineering Group o DE3 de Munich Re
3. LEG3 del London Engineering Group o DE5 de Munich Re
4. La cláusula estándar de mantenimiento simple

Las cláusulas LEG1/LEG2/LEG3 y DE1 a DE5 amplían gradualmente la cobertura de defectos, siendo LEG3 y DE5 las más amplias. (London Engineering Group (LEG) model defects exclusion clauses; Munich Re, DE (Defects Exclusion) clauses)

30. Todas las siguientes causas están comprendidas dentro de las exclusiones generales típicas de una póliza EAR, EXCEPTO:

1. La guerra y la conmoción civil
2. El daño material súbito, imprevisto y accidental sufrido por el montaje durante su ejecución normal
3. El dolo o la culpa grave del asegurado
4. El lucro cesante y las pérdidas consecuenciales

EAR es un seguro a todo riesgo que sí ampara el daño material súbito, imprevisto y accidental; la guerra, el dolo/culpa grave y el lucro cesante sí figuran entre las exclusiones generales. (Munich Re, condiciones generales CAR/EAR – Exclusiones)

31. Una compañía de seguros aplica en su póliza EAR un deducible por siniestro más elevado que el estándar durante el período de pruebas de puesta en marcha y ante eventos de la naturaleza como terremoto o inundación. Esta práctica corresponde a:

1. Una infracción a las condiciones generales que el corredor de seguros debe objetar ante la aseguradora
2. La eliminación del deducible ordinario mientras dure el período de pruebas
3. Una cláusula exclusiva de las pólizas de rotura de maquinaria, no aplicable a EAR
4. El incremento habitual del deducible obligatorio para etapas y riesgos de mayor severidad o frecuencia esperada

En las pólizas de ingeniería el deducible es obligatorio por siniestro y generalmente se incrementa durante el período de pruebas y para eventos de la naturaleza. (Munich Re / Swiss Re, Engineering insurance – Deductibles)

32. En el Perú, el contrato de seguro correspondiente a una póliza EAR se rige, en cuanto a sus normas generales, por:

1. La Ley N° 29946, Ley del Contrato de Seguro
2. La Ley N° 26702, exclusivamente en lo referido al contrato de seguro
3. El Código Civil peruano de manera exclusiva y excluyente
4. La Ley N° 50/1980 del ordenamiento español, aplicada supletoriamente

La Ley N° 29946 regula el contrato de seguro en el Perú; la Ley N° 26702 rige la actividad aseguradora y el registro de corredores, no el contrato mismo, y la Ley 50/1980 es española y no resulta aplicable en el Perú. (Ley N° 29946 – Ley del Contrato de Seguro (Perú, 2012); Ley N° 26702 – Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS)

33. Un proyecto de construcción de una fábrica tiene un valor total de US$ 10,000,000, de los cuales US$ 6,500,000 corresponden al montaje de la maquinaria y equipos electromecánicos, y el resto a la obra civil. Conforme al criterio práctico de suscripción usado en el mercado, ¿qué tipo de póliza de ingeniería resulta más apropiada?

1. CAR, pues la clasificación depende únicamente del tipo de estructura y no del valor del montaje
2. Una póliza de rotura de maquinaria, porque la maquinaria del proyecto ya está en operación
3. EAR, porque el valor del montaje supera el 50% del valor total del proyecto
4. Una póliza de equipo electrónico, porque la planta incluye sistemas automatizados

El criterio práctico de suscripción compara el componente predominante del proyecto; como el montaje (65%) supera el 50% del valor total, corresponde emitir EAR. (Munich Re, Engineering insurance underwriting guidelines; IMIA (International Association of Engineering Insurers) working papers)

34. La cobertura de Equipo y Maquinaria de Contratistas, frecuentemente ofrecida como sección adicional o póliza complementaria a un CAR/EAR, está orientada a amparar:

1. Exclusivamente la obra civil permanente que se está construyendo
2. Las excavadoras, grúas, compresores y demás equipos móviles del contratista empleados en la obra
3. Los equipos informáticos de la oficina técnica del proyecto
4. La maquinaria industrial ya recibida, probada y en plena operación productiva

Esta cobertura ampara el equipo móvil y las herramientas del contratista utilizadas en el sitio de obra, distinto de la obra permanente (CAR) y de la maquinaria en operación (Rotura de Maquinaria). (Munich Re / Swiss Re, Engineering insurance – Contractors' Plant, Machinery and Equipment (CPE) cover)

35. La cobertura de Equipo y Maquinaria de Contratistas opera, al igual que el CAR/EAR, bajo el sistema de 'todo riesgo con exclusiones nombradas'. En consecuencia, ¿cuál de los siguientes eventos permanece EXCLUIDO de dicha cobertura?

1. El volcamiento accidental de una grúa durante su operación en obra
2. La caída accidental de un compresor desde una plataforma elevada
3. El impacto de un vehículo de terceros contra una excavadora estacionada en obra
4. El desgaste natural y la corrosión propios del uso del equipo

Como en CAR/EAR, el desgaste y deterioro normal es una exclusión general típica de los seguros a todo riesgo; los demás eventos son daños súbitos y accidentales, sí amparados. (Munich Re, condiciones generales CAR/EAR – Exclusiones, aplicables por extensión a la cobertura de equipo de contratistas)